银行索汇的知识

Rokky3459

做L/C的朋友应该比较熟悉，这里也给大家补充下索汇的相关知识吧

寄单索汇
银行审查单据后，如认为单据完全符合信用证条款，或者虽然单证不符，但已经做电提，表提或担保议付的单据，银行应将单据寄开证行索取货款。
银行寄单索汇之前，应缮制寄单索汇通知单，然后随附出口单据一并寄出。寄单索汇通知单（俗称“BP 格式”）是议付银行向开证行（或偿付行，保兑行等）说明已寄本通知单所附单据和单据完全符合信用证规定，要求开证行或保兑行收到单据后按议付行指示支付货款，或要求偿付行在收到索汇证明后偿付货款的书面证明和通知。
各银行寄单索汇通知单的格式虽各不一样，但内容基本一致，通常主要包括议付行名称、地址，议付或寄单日期、业务编号、信用证号，收单行或开证行名称，地址，偿付行名称、地址，寄单及单证相符的文句，单据种类、份数、索汇路线，特殊指标，寄单行签章等。缮制寄单索汇通知单应注意下列问题：
1. 寄单日期：
填仪付日，议付日应掌握在装船日之后和信用证有效到期日之前，同时应在信用证规定的交单期之内。议付日应尽量避免倒签。如寄单日期超过信用证规定的有效期或交单期，一些银行的做法是在寄单索汇通知内仍注实际寄单日期，在备注栏内声明受益人已在规定的日期内向议付行交单，或注明符合规定的实际交单日。如受益人交单的日期超过信用证规定，最好按不符点处理。
2. 收单行：
应填开证行或保兑行。如信用证另有规定，则按规定填写。应注明收单行的全称和详址，如单据由某银行转递，应加 C/O ×××，例如收单行为ABC Bank，转递行为XYZ Bank,应注“ABC Bank C/O XYZ Bank”。其中C/O为(in) Care of的缩写。
3. 偿付行/付款行名称：
应按信用证规定填写偿付行或付款行名称，地址。如信用证对偿付行的偿付部门有明确规定，或该偿付行在信用证以外对偿付部门通讯位址等有特殊要求，则必须按规定或要求注明有关内容，以免某些偿付行由于部门过多而辗转传递，延误时间。如属不符点出单，应直接向开证行索汇，偿付行不填。如偿付行是开证行的分支机搆，例如某银行的纽约分行，可省略全称，只打“Your New York Branch”。
4. 信用证号：
应注此笔业务的信用证号，或按信用证规定除证号外还可加注其他转证行编号，对开信用证编号，对背信用证编号，保兑行编号等。如信用证无此类规定，同时业务又涉及到两个或两个以上银行，则单据寄哪个银行，应注哪个银行编号。除非甲银行开出的信用证规定单寄乙银行，又
未提供乙银行编号者，则必须注甲银行证号。
5. 付款期限：
应注汇票或信用证规定的付款期限。如系假远期信用证，应注信用证规定的远期期限，但即期索汇。
6. 到期日/起息日：
凡应由我方确定到期日的远期索汇，例如出票后若干天或装船后若干天到期的索汇，均应计算并注明到期日。见票后若干天到期的应要求对方通知到期日。如信用证规定起息日，特别是电报索汇，应注起息日。
7. 索汇金额：
索汇金额应包括如下内容：
（1）货款，即汇票或发票金额。
（2）除非信用证规定银行费用由受益人负担，应按规定计算和注明银行费用及合计金额，一并向买方收取。
（3）如有需要在议付时扣除的金额，例如佣金金额，超证金额，甩装金额等，应注明应该扣除的金额及净金额。如有需要在议付时加入的金额，例如信用证规定应由买方支付的额外费用，利息等，应注明应该加入的金额及总金额。
8. 应寄送的单据和份数：
应寄送的单据一般包括汇票，发票，提单，保险单，包装单，产地证，检验证，各种证明，函件等，这些单据名称通常已印妥。应按信用证规定注明各项单据应寄的份数。如信用证规定两次寄单，并且规定每次应寄的份数则应按规定分别注明每次应寄的份数。如未规定每次份数，通常只留一份第二次寄外，其他全部第一次寄出。如某项单据只有一份，则应于第一次寄出。如信用证未规定分几次寄单，通常港澳联行来证一次寄外，其他均两次寄单。
9. 索汇路线：
分下列几种类型：
（1）如付款行（包括开证行、保兑行、偿付行或信用证指定的付款行）是我索汇货币的账户行，应要求该行贷记我（或我总行）账户。索汇指示举例如下：
“You are requested at sight/at maturity to credit the above total sum to our Head Office Beijing/our ××× branch a/c with you under telex/airmail advice to us”（请贵行于即期/到期日将上述总金额贷记我北京总行/我×××分行在你行账户并以电传/航邮通知我行）。
（2）如付款行非我索汇货币账户行，应要求其将货款汇交我账户行贷记我（或我总行）账户。账户行通常选择在索汇货币的本币国，例如美元应付到美国，英镑付到英国清算等。索汇指标举例如下：
“You are requested at sight/at maturity to remit the above total sum by telex/airmail to ××× bank for the credit of our H.O. Beijing/our XXX branch's a/c (a/c No.XXX) with them under their telex/airmail advice to us”（请贵行于即期/到期日将上述总金额以电传/航邮汇交×××银行贷记我北京总行/我×××分行在该行账户（账号×××）并由该行以电传/航邮通知我行）。
如付款行在纽约，可通过CHIPS清算系统清算，例如：
“You are requested at sight/at maturity to pay the above total sum to our New York Branch via CHIPS(ABA--) for our ××× branch's a/c (UID------) under their telex advice to us”（请贵行于即期/到期日经纽约银行间清算系统支付上述总金额给我纽约分行（ABA------）的我×××账户（UID------）并由该行电传通知我行）
（3）如信用证规定允许电报索汇，或向偿付行索汇同时未规定禁止电索和邮寄汇票，则可以使用电索（电文如后），寄单索汇通知单内应做相应说明，避免重复付款。例如：
“we have claimed reimbursement as per our telex of today requesting you (or reimbursing bank) to credit the above total sum to our H.O. Beijing/our ××× branch's a/c with you (them) under your (their) telex/airmail advice to us”（我已于今日电传索汇，要求你行（或偿付行）将上述总金额贷记我北京总行/我×××分行在你行（偿付行）账户并由你行（它行）电传/航邮通知我行）
（4）如开证行在议付行或其总行开有索汇货币账户，可按信用证要求，使用主动借记或授权借记的索汇方式，例如：
a. 主动借记
“we have today debited the above total sum to your a/c with us/our H.O. Beijing”（我行已于今日将上述总金额借记你在我行/我北京总行账户）
b. 授权借记
“Upon receipt of our documents, please authorize us/our H.O. Beijing by telex/airmail to debit the above total sum to your/your ××× office a/c with us/them”（收到单据后，请以电传/航邮方式授权我行/我北京总行将上述总金额借记你行/你×××分行在我行/我北京总行账户）
10. 其他项目：
其他项目指议付行需要声明或提出的事项，通常注在备注栏内。常见的有：
（1）表提不符点，例如：
“Discrepancies: 1. Late shipment; 2. L/C expired, please contact your customer for their acceptance”（不符点：1.过装期；2.信用证过效期，请联系客户接受单据）
再如：
“We are holding the beneficiary's guarantee covering the following discrepancies: 1. Late presentation of documents; 2. Copy of C/O i/o original one”（我行持有受益人对下列不符点的担保书：1.晚交单；2.产地证付本代替正本）
（2）声明，例如：
“Statement L/C expiry date: April 10, 1994 just follen on Sunday, which extended to the first following business day as per Article 44(a) of UCP500”（信用证到期日：1994年4月10日恰逢星期日，按照500第44条A款规定，顺延其后第一个营业日）
（3）已扣代理人佣金，例如：
“Agent's 2% comm. USD 125.00 has been deducted from the invoice value which please pay according to L/C”（代理人2%佣金USD125.00已从发票金额中扣除，请按信用证规定支付）
（4）超证金额另做托收，例如：
“Draft No. BP1234567A for USD 280.00 representing excessive LC value which please collect, upon collection, please pay to Bank of China, New York for the credit of our H.O. Beijing a/c with them under their advice to us”（BP1234567A号汇票，金额280.00美元系超证金额请收款，款收妥后请付纽约中行贷记我北京总行帐并由该行通知我行）
（5）要求通知到期日，例如：
“please advise us of the maturity date”（请通知我行到期日）
（6）议付行确定和通知到期日，例如：
The maturity date will fall on Apr. 5th, 1994（到期日为1991年4月5日）
（7）假远期信用证加承兑费和贴现息由买方负担，例如：
“Acceptance comm. and discount interest are for buyer's account”（承兑费和贴现息由买方负担）
寄单索汇通知单制妥后，应附汇票和单据寄开证行。如信用证规定向偿付行索汇，还应向偿付行寄一份索汇证明或索汇通知，如信用证规定汇票以偿付行为付款人，还应随附一套汇票。如信用证要求议付行发议付电，议付行应于议付寄单当天向开证行发电，电文举例如下：
“NEGOTIATED TODAY YOUR CREDIT NO. ××× USD ×××”（今天议付你×××号信用证 USD×××）
如电报索汇，应向付款行发索汇电报/电传，电文举例如下：“FULFILLED YOUR CREDIT NO.2256 USD 5000.00 CHARGES 210.00 PLS CREDIT OUR H.O. BEIJING A/C WITH YOU QUOTING OUR REF NO. ×××”（议付你行信用证第2256号USD5000.00费用210.00请贷记我北京总行在你行帐，注明我参考号×××）