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说说虚拟银行子账户的安全问题

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发表于 2018-5-29 14:44:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
上一篇帖子介绍了下银行虚拟子账户的由来。
这篇我们来说说虚拟子账户的安全问题。
目前虚拟子账户主要是三个应用场景。
1. 出口代理企业
2. 大的集团公司,比如昨天举例的中石化企业。
3. fintech企业
以上三种模式的安全级别自然不一样。 我们一一道来。
第一种: 出口代理企业子账户的安全性, 完全靠企业信用背书。 没有监管。 其实是没有保障的。当然有些上市的外综企业,国有外综企业信用评级会更高。
第二种: 这种算内部企业,完全没有风险问题。
第三种: 科技金融企业现在比较火。 目前在用到虚拟子账户的科技金融企业有; payoneer,pingpong ,worldfirst 这三家主要是在外贸b2c领域,可能做过amazon平台销售的朋友有所了解。 在外贸b2b唯一一家企业提供虚拟子账户系统的就是http://www.xtransfer.cn 和出口代理不一样的是,科技金融公司提供这类产品,必须要先拿到支付牌照, 然后找有虚拟子账户产品的银行开户。 前面我们说过,境外银行不愿意给中小企业服务, 就是因为合规风险太大。支付公司背后都是中小企业,所以支付企业必须要有非常强的手段控制这些风险,才可以得到银行的认可。然后银行才会给你服务。简言之,科技金融企业,去银行开户用子账户产品,比我们中小企业去开户难太多太多。。。。
另外一个层面就是资金。 所有论坛的朋友找到我们。 惊讶于xtransfer可以提供快速便捷的提供离岸账户服务,但是却不收费。 从商业模式上来,这个是不可持续的( 我下篇文章分享下我们如何盈利)也就不可信。 所以才有了这位朋友的担心。 其实所有支付公司的钱,都是客户的钱, 都是存在合作银行的备付金账户, 这些钱是被银行和金融监管高度监管的。 换句话说, 就算支付公司想跑路, 这个钱也拿不走。 国内p2p风险这么大,跑路这么多。 主要是监管的问题, 据说p2p业务也要发牌照了, 那么这个行业跑路的可能性基本不存在的。
你见过跑路的p2p公司,但是肯定没有见过跑路的支付公司。因为钱他动不了。

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发表于 2019-7-16 09:42:00 | 显示全部楼层
请问大家X-Transfer有用过吗?  请提供一下使用心得
        
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发表于 2019-7-16 15:27:00 | 显示全部楼层
这么说就是有点错了,国内的兴业银行就提供这个功能,这个叫重庆模式。 比如使用这套的重庆易结汇,MONEYBOX,还有福建兴行总部所在地的的益企盈,不过有额度限制,这个国内银行我觉得是最靠谱的。
还有一种就是海外的P卡,WF卡,我个人也有用。
我是福建的,亚马逊收款我也有用当地益企盈的,亚马逊服务商,海外齐全的金融牌照,建议客户找本地的公司。
不过XT我身边的人也有用
        
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发表于 2019-11-26 17:17:00 | 显示全部楼层
你用的益企盈怎么样, 好用吗
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