[业内交流] 新人看到信用证很紧张，到现在我也还是很紧张，怎么破？

翔宇Andy · 发表于 2019-11-11 10:05:00

新人看到信用证很紧张，到现在我也还是很紧张，怎么破？
信用证，好像什么样的字眼扯上"证"这个字，都会显得特别严肃，的确哈，信用证是很严肃的事情，因为涉及到付款，凡涉及到钱的事儿能不重要吗，咱们成年人养家糊口不容易，做生意又不是做慈善。
但是，咱们不要因为涉及到信用证，就紧张兮兮。信用证的本质是什么？一种担保方式。信用证只是这种担保方式里的文件而已。
为什么会出现信用证这种担保方式呢？
举个例子，原来淘宝刚刚做起来，出现一个问题，对于卖方来说，我把货给你，你不给钱怎么办？对于买方来说，我把钱给你，你不给货或者货不好，那我找谁去？而且当时网购才露尖尖角，所以在这种时代和历史背景下，马云以及团队，创造了第一个改变中国金融格局，未来甚至对世界有更大影响的产品，即支付宝。那个时候支付宝还不具备这么大的产品使命，当时只是为了解决买卖双方的信任度问题，所以支付宝作为第三方出现，大家都放心，我下单付款了，把钱给到支付宝，拆开快递觉得可以，于是确认收货，支付宝才会把钱转给卖家。
那么世界贸易的格局也是如此发展的，你想想，假设卖家做的是普货，还是货柜的量，货做好了，但是客户因为其他原因又不要了，这时候卖家还可以把货卖国内，对吧，只要都能卖出去，损失还不是很大，这就是外贸原单货。那换一个情况，假设客户做的不是普货，是有一定定制需求的，客户由于某种原因不要了，转国内又很难卖出去，那这时候怎么办？
就这还不是最坏的情况。最糟的是，货到了客户那边，客户还不给钱，这他么就让人捉急了！或者对于买家来说，身在异国他乡的客户叫我做货，我做了货，但是怎么知道你一定会付我钱咧？
怎么办？那么，随着世界贸易的发展，就在这个时候出现了信用证这种担保方式，就像淘宝的发展过程中出现支付宝一样。
那信用证这种担保方式，是怎么玩的？
凡是证都需要申请，工作中生活中有什么需要申请的证，自己去脑补哈。这个信用证也是需要申请的，是你这个卖家去申请吗？不是的，放轻松。
流程很简单。书上讲的比较复杂，本着以评书的方式来写文章，会尽量以最通俗易懂的码字，呈现给大家。
信用证的担保方式和淘宝一样，引入了第三方，淘宝买卖的第三方是支付宝。信用证这种方式的第三方是谁？银行。谁也不相信，银行你总得信吧，反正对于个人或者企业，觉得至少比彼此买卖双方要可靠的多吧。
所以嘞，客户这边就跟他们当地的银行申请信用证，信用证的内容，是根据国际经济法里的条款编写出来的，那接下来客户就跟银行协商，这个信用证里写哪些条款。卖家的所做所为满足了这些条款，我就付钱给他。
好，信用证出来了。然后呢？
然后，客户那边所在的银行，把信用证快递给，卖家这边所在的银行。现在除了快递，还有通过扫描件的方式，然后电脑传送。
然后卖家你这边所在的银行，就会把信用证的正本或者扫描件给到你。
接着呢，重要的事情来了，要审证啦！算了，咱不说的这么官方吧，啥意思呢，就是阅读审查一下这个信用证，看看是否所有的条款我们都能做得到，做的到咱们就做货，开干。做不到，咱们也别心灰意冷，认为这单子就飞了，生意是谈出来的嘛～！继续谈，继续和客户协商，慢慢谈，针对你做不了的，或者超出你承担范围的，或者你觉得风险太大的，都要跟客户说，这不是开玩笑，只要是这上面的内容，都要规避任何一条对我们不利的内容。开诚布公地跟客户谈，总会有个结果。
好，咱们长话短说，信用证，妥了，没问题，咱们就做货。
那货做好了呢，咱们就要把一系列单据交给你当地的银行，你当地的银行再交给客户那边的银行，客户那边的银行再交给客户。你的目的是让客户看到单据后，证明你做货并且出货了，能够证明出货了单据是什么？提单。然后客户那边的银行就会付款给你这边的银行，你这边的银行就会付款给你。
整个信用证担保方式，简单来说就是这样。
这里头有几个角色，书上给他们安上了专业的叫法，无所谓的，知道就行了。客户跟他们当地的银行申请，客户这时候叫"开证人"，这时候银行叫"开证行"。接下来，我们卖家叫什么呢？很显然，叫"受益人"，咱们卖货，那钱肯定是给到咱们，所以顺其自然，咱们就成了"受益人"，那我们这边的银行呢，就叫做"通知行"或者"代理行"，为什么叫"通知行"，咱们最简单讲，就是人家通知我们信用证到了，并把信用证交给我们，这样记忆是不是更简单了一点。
当然，信用证包含的学问还不只这些。
为了先窥一窥信用证是怎么来的，怎么玩的，所以咱们初步讲解就先讲个整体。
后续接着再聊这个话题。

剑鱼 · 发表于 2019-11-11 18:01:00

楼主能够用比较通俗的语言形式介绍信用证，也不失为一种尝试。作为“科普级”的形式倒也可可。但是，因为表达的文字内容不够精准，恐有误导之嫌。因为往往是先入为主，那么，一上来被引入的概念不够准确，日后纠正起来恐怕很困难，所以，即便是科普类的通俗介绍，也不能够不用精准的概念，否则日后理解的不准确，应用起来有误，届时会贻害不浅。
因此，以下就一些基本概念做适当的纠偏：
通常所说的信用证是指“跟单信用证”，这主要是用于区别备用信用证而言的——前者（跟单信用证）是我们常用的，是开证行对于受益人的一种明确的有条件的付款承诺的书面文件。其实质是开证行与受益人之间的一种独立于合同之外的单据买卖。换句话说就是，开证行这里是一种购买行为，而购买的是受益人符合信用证规定的单据。这里“符合信用证规定的单据”就是开证行兑现对受益人付款承诺的条件。如果受益人提交的单据不符合信用证规定，那么开证行将没有义务对受益人再兑现承诺——这是受益人能够利用跟单信用证安全收款的必要和充分条件。而后者（备用信用证）才是一种纯担保形式。换句话说就是，备用信用证担保开证申请人能够履行与受益人签订合同中的相关义务。只有当开证申请人没有履行合同中规定的义务的情况下，受益人才能够利用该备用信用证向开证行索偿。
由此可知，跟单信用证与备用信用证是有一定区别的，其区别至少有三：
其一，跟单信用证一定是要被受益人利用（兑用）才能够得到货款的。而备用信用证的受益人一般是不会被受益人利用（兑用）的，也就是备用信用证一般是备而不用的。
其二，跟单信用证的受益人就是通过提交符合跟单信用证规定的相关单据来获得信用证项下的货款。而备用信用证只有在开证申请人没有履约的情况下才能够被利用，且无需提交任何单据，一般只凭受益人出具开证申请人没有履约的一纸声明即可索款。
其三，由此可知，跟单信用证的开证行对受益人的付款第一性的，换句话说就是，跟单信用证的开证行是信用证的第一付款责任人。而备用信用证的开证行对受益人的付款是第二性的，换句话说就是，备用信用证的开证行不是受益人的第一付款责任人——这是二者的根本区别所在。
所以，说信用证是一种银行担保不够精准——至少要要说明跟单信用证的开证行是在受益人满足信用证规定的情况下才会兑现付款承诺——虽然这个承诺是担保付款，但是这个付款是以受益人提交的符合信用证规定的单据作为交换条件，即开证行同意买下的是受益人符合信用证规定的单据。而只有备用信用证才算得上是纯担保性质。
另外，现在的信用证文本是开证行用电讯的方式直接发送给收报行（即通知行），而不是通过快递寄送的方式传递，更不会是扫描件。
所以，“客户那边所在的银行，把信用证快递给，卖家这边所在的银行。现在除了快递，还有通过扫描件的方式，然后电脑传送”——这种表述是错误的。
“然后卖家你这边所在的银行，就会把信用证的正本或者扫描件给到你”——这种通知信用证的说法也不精准——通知行通知信用证一定会附有通知面函，其作用之一就是告知受益人该信用证的真伪。而不是随便交给受益人了事。
信用证的条款都是买卖双方事先约定好的，如果有与合同约定不符的条款，不是用来慢慢谈的——信用证是有最迟装运期和有效期的，没有时间来“慢慢谈”——而是受益人根据实际情况告知开证申请人哪些条款不能够接受必须取消（删除），哪些条款有错误需要更正等，且应一次性的修改完毕，以便受益人能够在信用证规定的最迟装运期和有效期内完成装运和交单义务，从而确保能够安全收款——这是利用信用证的目的而非其它。
所以，通俗不等于概念失准，否则难免有误导之嫌——因此，这类文章要有责任担当。

awen2188 · 发表于 2019-11-12 07:08:00

QUOTE:剑鱼发表于 2019-11-11 1801
楼主能够用比较通俗的语言形式介绍信用证，也不失为一种尝试。作为“科普级”的形式倒也可可。但是，因为表达的文字内容不够精准，恐有误导之嫌。因为往往是先入为主，那么，一上来被引入的概念不够准确，日后纠正起来恐怕很困难，所以，即便是科普类的通俗介绍，也不能够...
跟单信用证主要是相对于光票信用证来说的。
awen2188

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awen2188 · 发表于 2019-11-12 07:31:49

现如今主要是通过SWIFT系统传递信用证的。
awen2188

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翔宇Andy · 发表于 2019-11-12 07:35:00

理解对于单证的敬畏，谢谢，后续会更新。

awen2188 · 发表于 2019-11-12 08:21:00

跟单信用证(documentary lc)，光票信用证(clean lc),这两者是一对相反物。前者要跟单，后者一般不要。二楼元老将备用信用证理解进来是不妥当的。
awen2188

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翔宇Andy · 发表于 2019-11-12 11:27:00

信用证里大概有什么内容，这里咱们就不赘述了，百度或者百度文库里一搜就可以出来很多信用证的内容，大家可以先从搜到的那么多信用证，抽一篇出来，好好单爆一下，先研究一番，然后把不懂的关键词圈出来，好好研究琢磨，争取各个突破。最起码这样，才是实打实得做了一番了解，比其他人的了解要深入多了。
好，咱们言归正传。
上篇讲到，凡是信用证里涉及到我们利益的条款都要十分重视和审查。在外贸交易实战中，我相信你会出现犹豫不决，心惊胆战，战战兢兢等等心态，这是正常的，因为涉及到付款，搞不好一不小心就会涉及到贴钱或者赔偿，所以在面对涉及到付款的实际操作时，我们要有耐心，决心，信心去做完这整个流程，一步一步走，一关一关攻克掉，曙光就在前方！
今天咱们捋一捋，这些一定要注意的点，这是核心问题。凡事抓重点，这才是咱们的玩法。
1.信用证条款41D里面（41D是条款的编号哈，没什么其他的意思）会出现2个关键词，“by payment”或者“by negotiation”，大家都知道payment是付款的意思，negotiation是协商或者谈判的意思，那这两个单词前面加个“by”，分别在信用证构成了什么意思呢？前面"by payment"是即期付款（或远期付款）的意思，后面“by negotiation”是议付的意思，前者是开证行在收到符点单据后，一两天或者n天之后进行付款；后者是开证行指定的议付行来审单，确认符点之后议付行进行付款，然后议付行将单据寄给开证行，向开证行要钱。这时候有个问题了，万一议付行找开证行要钱，但是开证行觉得单据不符点，钱不给议付行怎么办？好，这两者的区别就出来了，“by payment”没有追索权，就是“by payment”的情况下，银行没有权利再把给到卖家的钱再要回来，但是“by negotiation”就有这个权利，开证行不付钱给议付行，议付行就有权利把给到卖家的钱再要回来。所以就信用证字面来权衡的话，肯定是选择“by payment”要好些。但是你要发现，钱的流向源头始终是开证行，所以不管如何，当我们和客户以信用证的方式合作，我们一定要好好审查开证行的资质，最好和客户那边的大银行或者是国有银行，来进行合作，万一客户和他那边的银行勾结，制造不符点的假象和理由，万般刁难，只为少给钱，那就有的玩了。
这样的例子也有不少，不能掉以轻心。
2.reimbursement by telecommunication，电索汇。什么是电索汇？这个单词区别于信索汇。电索汇的意思就是，议付行在确认信用证符点后，给开证行快递单据的同时，电传给偿付行，偿付行审核电文后，就立即办理付款。现在贸易之间大部分是这种情况，很少有用信索汇这种方式。因为电索汇这种方式，收到钱更快，没有哪个卖家不喜欢吧。信索汇是，议付行将汇票和单据快递给开证行，如果符点，并且经过买家同意之后，开证行就会付款给议付行。

awen2188 · 发表于 2019-11-13 13:56:00

QUOTE:翔宇Andy 发表于 2019-11-13 1356
信用证里大概有什么内容，这里咱们就不赘述了，百度或者百度文库里一搜就可以出来很多信用证的内容，大家可以先从搜到的那么多信用证，抽一篇出来，好好单爆一下，先研究一番，然后把不懂的关键词圈出来，好好研究琢磨，争取各个突破。最起码这样，才是实打实得做...
探讨一点
信用证的基本兑用方式在SWIFT格式第41a或41d场作出规定，除了 by payment即期付款， by negotiation 议付外，还有by deferred payment远期付款 , by acceptance 承兑。
这些起码的慨念要熟记于心的。
awen2188

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awen2188 · 发表于 2019-11-14 08:02:00

QUOTE:翔宇Andy 发表于 2019-11-13 1356
信用证里大概有什么内容，这里咱们就不赘述了，百度或者百度文库里一搜就可以出来很多信用证的内容，大家可以先从搜到的那么多信用证，抽一篇出来，好好单爆一下，先研究一番，然后把不懂的关键词圈出来，好好研究琢磨，争取各个突破。最起码这样，才是实打实得做...
电索快是快些，但缺点也不少。如费用大，银行无法利用在途资金，因先被索后而造成的后遗症等。所以，很多银行会明确规定不接受电索。
awen2188

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翔宇Andy · 发表于 2019-11-14 08:16:04

任何方式，在客户的钱没到卖家的账户之前，都充满风险。
风险止于到账。

翔宇Andy · 发表于 2019-11-14 08:19:00

不爱那么多，只爱一点点，你的爱情像海深，我的爱情浅。
别人眉来又眼去，我只看你一眼。
不讲那么多，只讲一点点，你的知识很多多，我的不入眼。
别人看来又看去，还是我好理解

awen2188 · 发表于 2019-11-14 09:49:59

QUOTE:翔宇Andy 发表于 2019-11-14 0926
任何方式，在客户的钱没到卖家的账户之前，都充满风险。
风险止于到账。
到账的钱有时也会被追索掉的，如你在上面说的议付款。
awen2188

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