[业内交流] [华东]企易贷：只做企业借款

企易贷 · 发表于 2014-5-27 10:32:00

　　采用P2B 模式的企易贷，只做企业借款，而且融资企业必须要有足额的抵押物。
　　王道认为，企业通过P2B 平台借款，其综合成本约等于现在的信托，因此，他也把企易贷称为“互联网信托”。
　　去年3 月，企易贷上线。企易贷是由中国镭驰金融控股集团有限公司创立的大中华区第一家基于O2O（线上和线下结合）的P2B ( 个人对企业) 金融服务平台。记者了解到，这家为有资金需求的中小微企业和有稳健理财需求的广大中产阶层投资者搭建的网络对接平台，上线1 年至今已帮助100 多个项目完成融资，融资规模近4 亿元。
　　首创“P2B+O2O”模式
　　深谙网络运营及产业投融资业务的王道是企易贷的创始人，其在资产管理、资本运作、项目投融资方面均有丰富的资源和经验。坐在记者对面，侃侃而谈的他却更像一位学者，渊博的知识和经验让他在互联网金融行业游刃有余。
　　王道早在2008 年，就萌生了创立中小型企业融资公司的想法。为了探索出更好的模式，他试着从宜信贷款6万元。经过分析，相对于P2P（个人对个人）模式，他更加青睐于P2B 模式。
　　“P2P 是个人对个人的无抵押信用贷款，核心理念是无抵押、小额、个人信用消费、等额本息还款；P2B模式只受理企业向个人的抵押借款，核心理念是企业经营需要、足额的抵押、资金规模较大、到期还款。P2P大多采用等额本息还款的模式，这种模式采用的是复利计息的方式，因此一般出借利率相对较高，而企业通过P2B 平台借款，它的综合成本大约等同于现在的信托，所以有时我们也叫自己为互联网信托。”王道说。
　　据王道透露，“P2B+O2O”的互联网金融行业新模式是企易贷首创，其运营模式采取线上和线下相结合，从线上寻找更多的投资者，通过线下对融资企业进行严格的审核，保障借款的真实性。
　　他告诉记者，企易贷的融资企业主要来自于线下，而且这些企业80%来自于上海，江苏也占一小部分，主要以房地产和制造企业为主；线上来的企业较少，因为线上的企业融资金额较小，而且一般都没有足额的抵押物做还款保障。
　　王道说：“ 企易贷只做企业借款，而且必须有足额的抵押物，而抵押物一般以不动产为主，房产为主要部分。抵押物必须有两方面的要求，一是保值保质，二是能及时变现。企易贷根据抵押物的价值，以及变现的难易程度，确定借款额度。借款企业通过审核可获得抵押物估值50%-80%的借款额度。单笔企业融资金额一般在30 ～ 2000 万之间，借款周期是1 ～ 6个月。”对于投资者门槛的设置，企易贷也高于大部分网贷平台，线上1万元、线下5 万元是投资底线，收益则为12 ～ 15%。
　　风控比银行更严格
　　不同于信托产品或P2P 信用借款，企易贷是根据广义信任托付理念，投资者委托企易贷对借款项目的各项风险要件与抵（质）押条件进行实地考察，实施严格的贷前核查、贷中管理及贷后处置，并配以三重本息保障措施，在确保投资人本息安全的前提下实现良好的投资收益，满足投资者低门槛、低风险、易投资、高收益的投资需求。
　　作为网贷平台，王道认为投资者的资金安全是最关键的，切实保护投资者的资金安全才是企业长远发展的重要保障，零坏账是对投资人的最好回馈。
　　“我们的风控以银行的风控为参照，但是又比银行的风控更加严格，首先我们的团队都是来自各大银行，有着丰富的经验；其次我们还要对人民银行的企业征信报告和近三年的经营情况进行调查。”王道不无自豪地介绍着企易贷的风控水平。
　　他还拿出融资企业在企易贷借款所需要提供的资料给记者看。记者发现，融资企业在提出借款申请后需要调查审核如下七大项资料：一是客户的基本情况，包括法人的征信、企业的财务和状况；二是借款原因及用款规划；三是额度、期限核定的依据；四是主要还款来源证明；五是风险点及化解措施分析；六是担保情况说明和利率的确定；七是贷后的监控要求。
　　王道介绍，这些资料都是融资企业必须提供的，除此以外，企易贷还会进行线下严格的审核，确保企业信息的真实性。例如在企易贷的贷前审核过程中，一方面要经由项目经理、投资中心部门经理、投资分管总裁层层审查，确定是否立项；另一方面还需要风控经理和风控总监对企业进行风控调查，决定是否通过。

　　在投资者保障上，企易贷主要以融资企业的抵押物作为投资安全的保障，一旦出现逾期，企易贷会对抵押物进行处置。此外，企易贷首创了双重保证金账户，除了从借款企业所借的资金中暂扣一部分比例充当还款保障金，企易贷也会从收取的服务费中提取5% 作为还款保证金，一旦借款人严重逾期，企易贷即可动用这笔资金先行垫付投资者的本息。而一旦还款保证金不足以覆盖本期的投资者本息，企易贷则会动用自有资金对投资人进行垫付。
　　记者了解到，企易贷通过第三方支付机构对客户资金进行托管，资金的动用必须得到用户二次确认，保障投资资金的安全性以及平台经营的合规性。
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