大量离岸账户被销户？你的账号还安全吗？

ywzxqy911 · 发表于 2019-12-31 19:43:19

大量离岸账户被销户？你的账号还安全吗？如何规避风险？
近有不少外贸人反馈，
在严查境外汇款的同时，
浦发、平安、招商、交通等银行都开始加速清理离岸账户
招商银行曾在今年3月发布过《关于对离岸账户进行清理的公告》：
近来有不少外贸人吐槽，离岸账户确实被清理了：
关于离岸账户的注销、冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准。规避的关键点是：如果没有国内关联公司的，或涉及被美国、联合国经济制裁国家交易的、涉嫌洗钱诈骗等犯罪行为的，离岸账户都会被清理。
具体应该注意以下几点：
背景真实，正常交易
有国内关联公司这一点很重要目前，大量注册在CRS交换辖区，而且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。
如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。
不与高危地区、国家交易
类
受联合国、美国制裁的国家，包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴，这5个国家是受联合国和或美国制裁的，国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。
第二类
受美国、欧盟等单方面制裁的实体，例如俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示，当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家含分支行，其中包括该国的银行之一的莫斯科银行。
第三类
疑似为受制裁实体提供金融服务的国家，例如沙特、土耳其等，来自这些国家的美元付款，涉嫌为高风险个人组织如伊朗、ISIS提供金融服务，有可能会被美国核查，或者国内的一些银行为避免摊上事儿，也会主动进行核查。
第四类
未受制裁但高风险国家，例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家与恐怖组织牵扯不清、国内政局不稳，与美国若即若离，指不定哪天就跟美国翻脸了。对于这些国家的业务，我们银行也是比较谨慎的。
尽量少或不与个人交易
公司贸易请尽量采取公对公，使用一部分LC以确认贸易身份。
不要长期不活动
离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外，如果注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销。
不要参与非法交易
非法交易我们大部分外贸人都是不会去碰的，不再过多提醒了。但还有一种情况绝对需要注意，那就是用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司。如果不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，不要去帮这个忙因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。
此外也要注意，不要大额存入现金，尤其是美金，也不要N个账户汇入之后再一次性汇出去，看起来太可疑了，银行封你没商量。
确保能够正常接收银行的信息
确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。
香港离岸公司不要再做零申报
大量离岸账户被银行催销户，CRS的下一步棋就是信息交换了。据经济合作与发展组织OECD在G20峰会期间发布的税收报告显示，目前CRS进度比预期还要快速，首轮国家间信息交换将会在今年9月份完成，交换国家数量超过50个，其余国家将在2018年进行第二次交换。
在此提醒注册了香港离岸公司的朋友们，如果不满足零申报的条件公司成立后无任何经营；银行帐户没有任何资金进出；没有以该公司名义购买任何物业，千万不要再做零申报了这属于偷漏逃税行为，轻则罚款，重则坐牢。不开玩笑，讲个真实案例：
某企业老板要从香港转机到美国签个大几百万美元的单子，结果被海关拦下不让入境香港，查了半天就是因为之前零申报被查到，该企业置之不理，结果董事股东变成香港的黑名单，罚款高达几十万人民币。后来十万火急只能从公司调出一笔钱先让过境，等事情办完之后和律师一起打官司，交罚款，才顺利解决。

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