[业内交流] [东北]票据池的产品定向以及六大发展走向

哇哦 · 发表于 2015-3-6 16:18:00

受国家经济金融调控影响，目前贷款与票据贴现成本高、规模受限，这激发了企业在票据贴现管理上的深挖、进步、创新，从而降低了在票据贴贴现业务的管理风险和财务成本，满足了企业财务管理和管理经营的需要。通常来说，使用票据池产品的企业集中在大型制造业企业，票据池主要作用就是票据委托管理、质押融资等基础票据管理，伴随企业个性需求的不断增加，能否满足企业以票据的多元化现金管要求，势必会成为考验商行票据池产品的竞争力、甚至是银行现金管理领域服务能力的重要标准，以票据外包管理为基础的多元化现金管理服务将成为票据池的发展方向。
第一、一体化直联服务。集团企业基于财务流、资金流、物流与票据流的统筹管理，不再仅满足于通过客户端方式接入。目前，通过财务软件与商业银行票据池系统的主机直连接入的方式受到热捧。但需要注意的是，票据池系统的主机直连比现金池的主机直连在流程管理、接口复杂度等方面的要求更高，不仅对商业银行的专业队伍、系统功能，甚至对第三方的财务软件公司都提出了很高的要求。目前，实现此功能的商业银行与第三方财务软件公司还较为有限。
第二、多样化融资服务。企业出于对票据效率与效益的最大化追求，对票据池内的质押资产通过多种渠道盘活提出了更高要求，急需对接相应资产，而非仅仅是银行信贷资金或表外融资，例如企业会提出基于票据池额度为质押的理财资产、账户透支、定向委托贷款、信托或公开交易市场理财等个性化服务需求。
第三、个性化定制服务。企业基于自身的内部财务与资金管理特点，要求商业银行具备为企业内部财务公司、成员单位、甚至是上市公司规划相应的票据管理流程、票据质押模式以及计算内部盈亏的能力。商业银行需要利用自身的专业知识、产品、系统和网络为不同行业类型的企业提供个性化定制服务，既满足财务管理要求，又满足公司治理的规范。
第四、专业化外包服务。企业基于多模式的实物票据管理方式，要求票据外包管理从集中式向分散式发展，甚至提出由其分布在各地的交易对手直接向银行提交票据入池。一方面要求商业银行拥有广泛的网点、渠道，能最大程度匹配企业的经营地域，另一方面又对商业银行的内控与队伍素质提出了较高的管理要求。
第五、“融通化”资金服务。企业基于票据池与供应链、现金流的融合需求，要求票据池内电票、纸票能够贯通，票据池资金与现金池资金能够连通，甚至是基于成员单位存入票据池的票据能够折合成资金池额度进行存入，以及进行票据上存、内部计价等功能，提供真正意义上的广义现金流管理，某种程度上，这已成为企业当前阶段的刚需。
第六、“扩展化”创新服务。企业基于便利化的需求，希望通过单纯交付的方式来办理票据池业务，票据授权补记的方式将被广泛应用。而监管部门、票据服务公司也希望依托商业银行的票据池产品，为新兴的票据理财平台提供第三方的存管服务。
当前，各大主要商业银行不断加强票据池的产品创新，推进托管系统建设，提高押品价值评估的效率，推动票据池业务稳定、持续、高效的发展。并以票据池为基础，进而延伸发展票据池客户的表内外多项金融服务。票据宝小编相信，未来票据池业务凭借其“以供应链核心企业为起点”的优势必将得到蓬勃发展。

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哇哦 · 发表于 2015-3-10 15:44:00

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